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第五章 業(yè)務外包管理

第六十二條 電子銀行業(yè)務外包，是指金融機構(gòu)將電子銀行部分系統(tǒng)的開發(fā)、建設，電子銀行業(yè)務的部分服務與技術支持，電子銀行系統(tǒng)的維護等專業(yè)化程度較高的業(yè)務工作，委托給外部專業(yè)機構(gòu)承擔的活動。
第六十三條 金融機構(gòu)在進行電子銀行業(yè)務外包時，應根據(jù)實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析和評估業(yè)務外包存在的潛在風險，建立健全有關規(guī)章制度，制定相應的風險防范措施。
第六十四條 金融機構(gòu)在選擇電子銀行業(yè)務外包服務供應商時，應充分審查、評估外包服務供應商的經(jīng)營狀況、財務狀況和實際風險控制與責任承擔能力，進行必要的盡職調(diào)查。
第六十五條 金融機構(gòu)應當與外包服務供應商簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利、義務。
在合同中，應明確規(guī)定外包服務供應商的保密義務、保密責任。
第六十六條 金融機構(gòu)應充分認識外包服務供應商對電子銀行業(yè)務風險控制的影響，并將其納入總體安全策略之中。
第六十七條 金融機構(gòu)應建立完整的業(yè)務外包風險評估與監(jiān)測程序，審慎管理業(yè)務外包產(chǎn)生的風險。
第六十八條 電子銀行業(yè)務外包風險的管理應當符合金融機構(gòu)的風險管理標準，并應建立針對電子銀行業(yè)務外包風險的應急計劃。
第六十九條 金融機構(gòu)應與外包服務供應商建立有效的聯(lián)絡、溝通和信息交流機制，并應制定在意外情況下能夠?qū)崿F(xiàn)外包服務供應商順利變更，保證外包服務不間斷的應急預案。
第七十條 金融機構(gòu)對電子銀行業(yè)務處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的總體設計開發(fā)，以及其他涉及機密數(shù)據(jù)管理與傳遞環(huán)節(jié)的系統(tǒng)進行外包時，應經(jīng)過金融機構(gòu)董事會或者法人代表批準，并應在業(yè)務外包實施前向中國銀監(jiān)會報告。

第六章 跨境業(yè)務活動管理

第七十一條 電子銀行的跨境業(yè)務活動，是指開辦電子銀行業(yè)務的金融機構(gòu)利用境內(nèi)的電子銀行系統(tǒng)，向境外居民或企業(yè)提供的電子銀行服務活動。
金融機構(gòu)的境內(nèi)客戶在境外使用電子銀行服務，不屬于跨境業(yè)務活動。
第七十二條 金融機構(gòu)提供跨境電子銀行服務，除應遵守中國法律法規(guī)和外匯管理政策等規(guī)定外，還應遵守境外居民所在國家（地區(qū)）的法律規(guī)定。
境外電子銀行監(jiān)管部門對跨境電子銀行業(yè)務要求審批的，金融機構(gòu)在提供跨境業(yè)務活動之前，應獲得境外電子銀行監(jiān)管部門的批準。
第七十三條 金融機構(gòu)開展跨境電子銀行業(yè)務，除應按照第二章的有關規(guī)定向中國銀監(jiān)會申請外，還應當向中國銀監(jiān)會提供以下文件資料：
（一） 跨境電子銀行服務的國家（地區(qū)），以及該國（地區(qū)）對電子銀行業(yè)務管理的法律規(guī)定；
（二） 跨境電子銀行服務的主要對象及服務內(nèi)容；
（三） 未來三年跨境電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)模、客戶規(guī)模的分析預測；
（四） 跨境電子銀行業(yè)務法律與合規(guī)性分析。
第七十四條 金融機構(gòu)向客戶提供跨境電子銀行服務，必須簽訂相關服務協(xié)議。
金融機構(gòu)與客戶的服務協(xié)議文本，應當使用中文和客戶所在國家或地區(qū)（或客戶同意的其他國語言）兩種文字，兩種文字的文本應具有同等法律效力。

第七章 監(jiān)督管理

第七十五條 中國銀監(jiān)會依法對電子銀行業(yè)務實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和安全監(jiān)測，對電子銀行安全評估實施管理，并對電子銀行的行業(yè)自律組織進行指導和監(jiān)督。
第七十六條 開展電子銀行業(yè)務的金融機構(gòu)應當建立電子銀行業(yè)務統(tǒng)計體系，并按照相關規(guī)定向中國銀監(jiān)會報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會報送的電子銀行業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報送辦法等，由中國銀監(jiān)會另行制定。
第七十七條 金融機構(gòu)應定期對電子銀行業(yè)務發(fā)展與管理情況進行自我評估，并應每年編制《電子銀行年度評估報告》。
第七十八條 金融機構(gòu)的《電子銀行年度評估報告》應至少包括以下幾方面內(nèi)容：
（一） 本年度電子銀行業(yè)務的發(fā)展計劃與實際發(fā)展情況，以及對本年度電子銀行發(fā)展狀況的分析評價；
（二） 本年度電子銀行業(yè)務經(jīng)營效益的分析、比較與評價，以及主要業(yè)務收入和主要業(yè)務的服務價格；
（三） 電子銀行業(yè)務風險管理狀況的分析與評估，以及本年度電子銀行面臨的主要風險；
（四） 其他需要說明的重要事項。
第七十九條 金融機構(gòu)的《電子銀行年度評估報告》（一式兩份）應于下一年度的3月底之前報送中國銀監(jiān)會。
第八十條 金融機構(gòu)應當建立電子銀行業(yè)務重大安全事故和風險事件的報告制度，并保持與監(jiān)管部門的經(jīng)常性溝通。
對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行被病毒感染并導致機密資料外泄，以及可能會引發(fā)其他金融機構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風險的事件，金融機構(gòu)應在事件發(fā)生后48小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告。
第八十一條 中國銀監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管的需要，可以依法對金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務實施現(xiàn)場檢查，也可以聘請外部專業(yè)機構(gòu)對電子銀行業(yè)務系統(tǒng)進行安全漏洞掃描、攻擊測試等檢查。
第八十二條 中國銀監(jiān)會對電子銀行業(yè)務實施現(xiàn)場檢查時，除應按照現(xiàn)場檢查的有關規(guī)定組成檢查組并進行相關業(yè)務培訓外，還應邀請被檢查機構(gòu)的電子銀行業(yè)務管理和技術人員介紹其電子銀行系統(tǒng)架構(gòu)、運營管理模式以及關鍵設備接觸要求。
檢查人員在實施現(xiàn)場檢查過程中，應當遵守被檢查機構(gòu)電子銀行安全管理的有關規(guī)定。
第八十三條 金融機構(gòu)的總行（公司），以及已實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的金融機構(gòu)分支機構(gòu)電子銀行業(yè)務的現(xiàn)場檢查，由中國銀監(jiān)會負責；未實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的金融機構(gòu)的分支機構(gòu)，外資金融機構(gòu)的分支機構(gòu)，以及地區(qū)性金融機構(gòu)電子銀行業(yè)務的現(xiàn)場檢查，由所在地銀監(jiān)局負責。
第八十四條 中國銀監(jiān)會聘用外部專業(yè)機構(gòu)對金融機構(gòu)電子銀行系統(tǒng)進行檢查時，應與被委托機構(gòu)簽訂書面合同和保密協(xié)議，明確規(guī)定被委托機構(gòu)可以使用的技術手段和使用方式，并指派專人全程參與并監(jiān)督外部機構(gòu)的監(jiān)測測試活動。
銀監(jiān)局與擬聘用的外部專業(yè)機構(gòu)簽訂合同之前，應報請銀監(jiān)會批準。
第八十五條 電子銀行安全評估是金融機構(gòu)開辦或持續(xù)經(jīng)營電子銀行業(yè)務的必要條件，也是金融機構(gòu)電子銀行業(yè)務風險管理與監(jiān)管的重要手段。
金融機構(gòu)應按照中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，定期對電子銀行系統(tǒng)進行安全評估，并將其作為電子銀行風險管理的重要組成部分。
第八十六條 金融機構(gòu)電子銀行安全評估工作，應當由符合一定資質(zhì)條件、具備相應評估能力的評估機構(gòu)實施。
中國銀監(jiān)會負責制定評估機構(gòu)開展電子銀行安全評估業(yè)務的資質(zhì)條件和電子銀行安全評估的相關制度，并負責對評估機構(gòu)參與電子銀行安全評估的業(yè)務資質(zhì)進行認定。
第八十七條 中國銀監(jiān)會對評估機構(gòu)電子銀行安全評估業(yè)務資質(zhì)的認定，不作為評估機構(gòu)開展電子銀行安全評估業(yè)務的必要條件。
電子銀行安全評估機構(gòu)開展電子銀行安全評估業(yè)務，如需中國銀監(jiān)會對其資質(zhì)進行專業(yè)認定，應按照有關規(guī)定申請辦理。
第八十八條 金融機構(gòu)聘請未經(jīng)中國銀監(jiān)會認定的安全評估機構(gòu)實施電子銀行安全評估時，應按照中國銀監(jiān)會制定的有關條件和標準選擇評估機構(gòu)，并應于簽訂評估協(xié)議前4周將擬聘用機構(gòu)的有關情況報中國銀監(jiān)會。

第八章 法律責任

第八十九條 金融機構(gòu)在提供電子銀行服務時，因電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患、金融機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構(gòu)應當承擔相應責任。
因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務協(xié)議盡到應盡的安全防范與保密義務造成損失的，金融機構(gòu)可以根據(jù)服務協(xié)議的約定免于承擔相應責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九十條 金融機構(gòu)未經(jīng)批準擅自開辦電子銀行業(yè)務，或者未經(jīng)批準增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務類型，造成客戶損失的，金融機構(gòu)應承擔全部責任。法律法規(guī)明確規(guī)定應由客戶承擔的責任除外。
第九十一條 金融機構(gòu)已經(jīng)按照有關法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風險管理和安全管理的相應職責，但因其他金融機構(gòu)或者其他金融機構(gòu)的外包服務商失職等原因，造成客戶損失的，由其他金融機構(gòu)承擔相應責任，但提供電子銀行服務的金融機構(gòu)有義務協(xié)助其客戶處理有關事宜。
第九十二條 金融機構(gòu)開展電子銀行業(yè)務違反審慎經(jīng)營規(guī)則但尚不構(gòu)成違法違規(guī)，并導致電子銀行系統(tǒng)存在較大安全隱患的，中國銀監(jiān)會將責令限期改正；逾期未改正，或者其安全隱患在短時間難以解決的，中國銀監(jiān)會可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）暫停批準增加新的電子銀行業(yè)務類型；
（二）責令金融機構(gòu)限制發(fā)展新的電子銀行客戶；
（三）責令調(diào)整電子銀行管理部門負責人。
第九十三條 金融機構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務過程中，違反有關法律法規(guī)和行政規(guī)章的，中國銀監(jiān)會將依據(jù)有關法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定予以處罰。

第九章 附則

第九十四條 金融機構(gòu)利用為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡提供電子銀行業(yè)務，有相關業(yè)務管理規(guī)定的，遵照其規(guī)定，但網(wǎng)絡安全、技術風險等管理應參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行；沒有相關業(yè)務規(guī)定的，遵照本辦法。
第九十五條 本辦法實施前，經(jīng)監(jiān)管部門批準已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的金融機構(gòu)，其已開辦的電子銀行業(yè)務不需再行審批，但應于本辦法實施后1個月內(nèi)將已開辦的電子銀行業(yè)務類型、開辦時間、審批文件等相關材料報中國銀監(jiān)會。
本辦法實施后，上述機構(gòu)開辦尚未開辦的電子銀行業(yè)務類型，應按本辦法的有關規(guī)定進行申請或報告。
第九十六條 本辦法實施前，已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務但尚未報批或已經(jīng)申請但尚未獲得監(jiān)管部門批準的金融機構(gòu)，其開辦的網(wǎng)上銀行、手機銀行，以及其他以互聯(lián)網(wǎng)或無線網(wǎng)絡為媒介的電子銀行業(yè)務，應在本辦法實施后6個月內(nèi)按本辦法提交有關申請；已經(jīng)遞交申請材料的，應按照本辦法的要求補充有關材料。
上述機構(gòu)已經(jīng)開辦適用于報告制的電子銀行業(yè)務，應于本辦法實施后1個月內(nèi)將已開辦的電子銀行業(yè)務類型、開辦時間等報中國銀監(jiān)會。
上述機構(gòu)新開辦其他電子銀行業(yè)務，應遵照本辦法的規(guī)定。
第九十七條 本辦法實施前，未開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務但已開辦電話銀行業(yè)務的金融機構(gòu)，應于本辦法實施后1個月內(nèi)將已開辦的電子銀行業(yè)務類型、開辦時間等報中國銀監(jiān)會。
上述機構(gòu)新開辦其他電子銀行業(yè)務，應遵照本辦法的規(guī)定。
第九十八條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。
第九十九條 本辦法自2006年3月1日起施行。

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