很多人身懷絕技或者有金點(diǎn)子，然而缺少資金，好的項(xiàng)目無(wú)法實(shí)施，最終胎死腹中。也有很多創(chuàng)業(yè)者因后續(xù)資金缺乏而舉步維艱。本專(zhuān)欄曾經(jīng)介紹過(guò)創(chuàng)業(yè)者如何與資本共舞，也曾向科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)介紹過(guò)如何善用技術(shù)創(chuàng)新基金，本文則介紹政府對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的另一種資金支持，即開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保。

為鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)，幫助創(chuàng)業(yè)者解決融資難的瓶頸問(wèn)題，上海市自2000年8月開(kāi)始實(shí)施了由市促進(jìn)就業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金為申請(qǐng)貸款的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人提供擔(dān)保的開(kāi)業(yè)貸款政策，為融資困難的自主創(chuàng)業(yè)者彌補(bǔ)信用不足。自今年10月1日起，市勞動(dòng)和社會(huì)保障局再次加大了支持力度，開(kāi)始實(shí)施開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保新政策。該項(xiàng)政策針對(duì)在上海注冊(cè)登記的非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織的業(yè)主和小企業(yè)法定代表人，本文僅面向創(chuàng)業(yè)小企業(yè)介紹相關(guān)規(guī)定。

申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的條件。凡是擁有上海市戶(hù)籍、工商登記三年以?xún)?nèi)的企業(yè)的法定代表人均可提出申請(qǐng)，但應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：一是申請(qǐng)人必須沒(méi)有違法犯罪行為和不良信用記錄；二是申請(qǐng)人自有資金不得低于貸款金額的50%，并且能夠按規(guī)定提供必要的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押等個(gè)人擔(dān)保；三是申請(qǐng)人所辦的企業(yè)的注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地一致，應(yīng)當(dāng)建立財(cái)會(huì)核算管理制度；四是企業(yè)從業(yè)人員在10人（含10人）以上的，吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富余勞動(dòng)力的比例不得低于50%，從業(yè)人員在10人以下的，吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富余勞動(dòng)力的比例不得低于70%；五是應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行稅務(wù)登記，并能夠提供最近一期的納稅憑證。

從上述條件看，足額個(gè)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保對(duì)一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)而言，可能依然是件困難的事，而高比例吸納本市失業(yè)、協(xié)保人員和農(nóng)村富余勞動(dòng)力的要求對(duì)于科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)而言，則可能沒(méi)有操作性，此項(xiàng)要求更加適合于勞動(dòng)密集型的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的程序。創(chuàng)業(yè)企業(yè)的法定代表人應(yīng)向指定銀行的相關(guān)營(yíng)業(yè)所提出開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)，按銀行要求提供足額的有效個(gè)人擔(dān)保和相關(guān)資料；經(jīng)銀行貸前審核同意后，攜帶銀行簽署放貸意見(jiàn)的再擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、本人身份證、戶(hù)口本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及本企業(yè)從業(yè)人員錄用名冊(cè)，向企業(yè)注冊(cè)登記所在地的區(qū)縣開(kāi)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心提出再擔(dān)保申請(qǐng)；經(jīng)區(qū)縣初審、市級(jí)審核同意后，銀行按規(guī)定辦理相關(guān)放貸手續(xù)。開(kāi)業(yè)貸款再擔(dān)保申請(qǐng)將會(huì)在完整提供再擔(dān)保審核所需資料之日起的10個(gè)工作日內(nèi)完成。

開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的期限和金額。開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保期限一般為3年，擔(dān)保金額最高不超過(guò)50萬(wàn)元。

開(kāi)業(yè)貸款利率和貼息。開(kāi)業(yè)貸款的利率參照一般商業(yè)貸款利率，具體標(biāo)準(zhǔn)以相關(guān)銀行公布的為準(zhǔn)。政府對(duì)開(kāi)業(yè)貸款申請(qǐng)人實(shí)行貼息扶持的政策，獲得開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保的申請(qǐng)人按規(guī)定還清開(kāi)業(yè)貸款本息之后，并在貸款期內(nèi)保持就業(yè)崗位穩(wěn)定的，可以自開(kāi)業(yè)貸款到期之日起三個(gè)月內(nèi)提出開(kāi)業(yè)貸款貼息的申請(qǐng)。申請(qǐng)人將可獲得按實(shí)際支付的銀行利息的貼息扶持，但每人每年最高貼息額不超過(guò)2000元，貼息期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。此外，在同一年度內(nèi)，開(kāi)業(yè)貸款貼息政策和一些開(kāi)業(yè)園區(qū)房租補(bǔ)貼政策不能重復(fù)享受，只能選擇其一。

(本文原載于《科技創(chuàng)業(yè)》2005年11月號(hào))（選自《創(chuàng)業(yè)法律108問(wèn)》，作者：楊春寶高級(jí)律師，電話：13901826830）